Nghệ thuật quản lý tiền bạc là điều cần thiết để duy trì hoạt động kinh doanh của bạn và phát triển mạnh mẽ. Nếu bạn đang muốn kiểm soát tài chính của mình, thì bài viết này sẽ phác thảo những thách thức tài chính phổ biến nhất mà các doanh nghiệp nhỏ phải đối mặt, cũng như cung cấp các giải pháp hàng đầu mẹo quản lý tiền mà mọi chủ doanh nghiệp nhỏ cần áp dụng.
Mục lục
Quản lý tiền là gì?
Tại sao quản lý tiền lại quan trọng?
Những mẹo quản lý tiền tốt nhất dành cho chủ doanh nghiệp nhỏ
Kết luận
Quản lý tiền là gì?
Quản lý tiền là một phương pháp chủ động giảm thiểu rủi ro và tạo ra của cải. Nó bao gồm các biện pháp tránh bẫy tài chính như tài khoản tiết kiệm và bảo hiểm và tạo ra của cải thông qua đầu tư. Kế hoạch tài chính là một bản đồ kinh tế bảo tồn những gì bạn có và cho phép thành công trong tương lai. Quản lý tiền đúng cách bao gồm việc chuyển đổi tiền mặt thành lợi nhuận để hỗ trợ hoạt động và mở rộng của công ty.
Tại sao quản lý tiền lại quan trọng?
Sự thành công của một công ty nhỏ phụ thuộc chủ yếu vào việc quản lý tiền. Điều này không chỉ dừng lại ở việc cân đối sổ sách và thanh toán hóa đơn mà còn nhằm mục đích đảm bảo tính bền vững và thành công của công ty bạn. Sau đây là lý do tại sao việc quản lý tiền tốt lại cần thiết.
XUẤT KHẨU. Kha nang duy tri bền vững
Tiền được đầu tư hiệu quả để đảm bảo tương lai tài chính của công ty được bảo đảm. Nó hỗ trợ trang trải chi phí hoạt động thanh toán cho nhân viên và ngăn ngừa các trường hợp phá sản do thiếu tiền trả lương cho nhân viên.
2. sự phát triển
Vốn để tạo điều kiện cho các cơ hội tăng trưởng được cung cấp bởi quản lý tiền thông minh. Nó hỗ trợ các công ty đầu tư vào tiếp thị, công nghệ và phát triển sản phẩm mới để phát triển thị trường và trở nên cạnh tranh.
3. Ổn định tài chính
Quản lý tiền tốt đảm bảo bạn điều hành công ty lành mạnh về mặt tài chính. Nó giống như một chiếc ô che chắn trước những chi phí bất ngờ, suy thoái kinh tế và những rào cản. Một tấm đệm tài chính sẽ giúp công ty của bạn vượt qua những cơn bão và thậm chí phát triển mạnh mẽ.
4. Quản lý nợ
Quản lý nợ thận trọng nên được coi là một chiến lược quản lý tiền hiệu quả. Bạn có thể giảm thiểu nợ của mình bằng cách theo kịp các khoản thanh toán và cấu trúc nợ hiệu quả.
Những mẹo quản lý tiền tốt nhất dành cho chủ doanh nghiệp nhỏ
1. Thiết lập một ngân sách rõ ràng
Quản lý tài chính tốt phụ thuộc vào việc lập ngân sách. Bắt đầu bằng cách lập ngân sách phù hợp theo mục tiêu tài chính của tổ chức bạn. Bạn nên hướng đến việc có một ngân sách toàn diện cho phép bạn quản lý nguồn lực chính xác, theo dõi chi phí và đo lường hiệu suất so với kế hoạch tài chính của bạn.
Việc lập một ngân sách ngắn gọn để theo dõi mọi khoản doanh thu, chẳng hạn như doanh số bán hàng, đầu tư, khoản vay hoặc thậm chí là tiền tài trợ, có thể trở nên rất dễ dàng nếu thực hành thường xuyên.
Một công ty nhỏ mới thành lập trên thị trường phải đưa ra những ước tính thực tế và đôi khi thậm chí là thận trọng. Ngoài ra, cần lập danh sách chi tiết tất cả các khoản chi tiền, chẳng hạn như tiền thuê nhà, tiện ích, bảo hiểm, nguyên vật liệu, tiếp thị và tiền lương nhân viên. Phân loại chi phí của bạn để tăng tính rõ ràng.
2. Giữ riêng tài chính cá nhân và tài chính doanh nghiệp
Bạn có duy trì một tài khoản ngân hàng khác cho doanh nghiệp của mình không? Mặc dù điều này không bắt buộc, nhưng việc tách biệt hồ sơ tài chính doanh nghiệp và cá nhân cấu thành nên cách quản lý tiền thông minh. Ngoài ra, điều này cho phép người ta dễ dàng theo dõi lợi nhuận, đối chiếu số dư tài khoản và giám sát ngân sách. Mặt khác, việc trộn lẫn tiền cá nhân và tiền doanh nghiệp trong một tài khoản có thể dẫn đến nhu cầu làm rõ trong việc lưu giữ hồ sơ, dẫn đến chi tiêu quá mức và bỏ lỡ cơ hội tăng trưởng.
3. Tận dụng các chiến lược tiết kiệm thuế
Là chủ doanh nghiệp, bạn có thể có nhiều lựa chọn tiết kiệm thuế tiềm năng. Sẽ tốt hơn nếu bạn thuê dịch vụ của chuyên gia thuế vì bạn có thể chỉ biết một vài hướng dẫn khi lập kế hoạch tiết kiệm thuế. Đây là lý do tại sao hướng dẫn cá nhân từ chuyên gia thuế thường đáng để đầu tư.
4. Theo dõi dòng tiền
Dòng tiền là lượng tiền chảy vào và ra khỏi một doanh nghiệp trong bất kỳ tháng, quý hoặc năm nào. Lượng tiền thực tế chảy vào và chảy ra khỏi cơ sở phản ánh tình hình sức khỏe hợp lý của công ty.
Dòng tiền là mạch máu của công ty bạn. Xem xét dòng tiền hoạt động của bạn thường xuyên để luôn có đủ tiền để thanh toán các khoản nợ phải trả. Chuẩn bị báo cáo dòng tiền phản ánh thu nhập và chi tiêu theo thời gian. Phát hiện xu hướng và dự đoán mùa cung vượt cầu hoặc thiếu hụt sẽ giúp đưa ra quyết định lập ngân sách tốt hơn cho đầu tư hoặc chi tiêu.
5. Đặt mục tiêu tài chính
Là một doanh nghiệp, điều quan trọng là phải đặt ra các mục tiêu tiền tệ cụ thể và lộ trình tài chính của bạn có thể được thiết kế để tuân theo các mục tiêu này. Hãy SMART – cụ thể, có thể đo lường, có thể đạt được, có liên quan và kịp thời. Các quyết định tài chính là điều cần thiết trong việc lập ngân sách và đầu tư. Việc đặt ra các mục tiêu tài chính có thể cải thiện các lựa chọn như vậy. Liên tục đánh giá lại và sửa đổi các kế hoạch khi doanh nghiệp của bạn phát triển và thịnh vượng.
6. Tham khảo ý kiến của các chuyên gia tài chính khi cần thiết
Như đã đề cập ở mục 3, các chuyên gia tài chính có thể rất có giá trị đối với bạn, đặc biệt là với tư cách là chủ doanh nghiệp nhỏ. Các lĩnh vực mà các chuyên gia này phụ trách bao gồm kế toán, lập kế hoạch tài chính, thuế, đầu tư và chiến lược tài chính. Việc hợp tác với các chuyên gia tài chính có nghĩa là khai thác kiến thức của họ và điều này thường dẫn đến các lựa chọn tài chính hợp lý.
Sau đây là một số trường hợp thông thường mà chủ doanh nghiệp nhỏ có thể được hưởng lợi từ việc tham khảo ý kiến của chuyên gia tài chính:
Lập kế hoạch thuế: Hiểu các quy tắc và quy định về thuế có thể phức tạp. Do đó, bạn có thể tìm đến các cố vấn thuế hoặc kế toán viên công chứng (CPA) có dịch vụ giúp lập kế hoạch thuế, tối đa hóa khấu trừ và đảm bảo bạn tuân thủ luật thuế.
Chiến lược tài chính: Bạn có thể đến gặp chuyên gia tư vấn tài chính hoặc chuyên gia lập kế hoạch tài chính để được hỗ trợ lập kế hoạch tài chính dài hạn cho công ty của bạn.
7. Kiểm soát chi phí
Bạn có thể hướng đến mục tiêu kiểm soát và giảm chi phí để sử dụng tài nguyên một cách tiết kiệm trong khi vẫn giữ nguyên mức chất lượng sản phẩm hoặc dịch vụ. Mục tiêu chính của kiểm soát chi phí là tạo ra khoản tiết kiệm chi phí mà không làm giảm hiệu suất chung, năng lực và chất lượng sản phẩm của công ty.
Các khía cạnh và kỹ thuật cắt giảm chi phí chính bao gồm:
Xác định chi phí: Khi bắt đầu kiểm soát chi phí, một tổ chức sẽ cần phân tích và nhóm các chi phí. Chi phí cố định, bao gồm tiền thuê nhà và tiền lương, cũng được bao gồm—nhiều loại sản phẩm khác nhau, bao gồm nguyên liệu thô và chi phí tiếp thị.
Ngân sách: Sau đó, các công ty thiết kế ngân sách sau khi thiết lập chi phí, được sử dụng để lập kế hoạch và phân bổ nguồn lực. Ngân sách đặt ra giới hạn chi tiêu trong từng loại chi phí và hình thành khuôn khổ để có thể theo dõi và kiểm soát chi tiêu.
Theo dõi chi tiêu: Người ta phải liên tục theo dõi chi tiêu và đảm bảo rằng nó tuân thủ theo ngân sách đề xuất. Báo cáo tài chính, phần mềm kế toán và theo dõi chi phí cho phép các doanh nghiệp đánh giá xu hướng chi tiêu.
Xác định cơ hội cắt giảm chi phí: Các công ty liên tục tìm kiếm các phương tiện để giảm chi phí nhưng vẫn duy trì chất lượng. Điều này có thể được thực hiện bằng cách đàm phán với nhà cung cấp, tăng hiệu quả hoạt động hoặc cắt giảm chất thải.
8. Quản lý nợ
Đảm bảo bạn xử lý nợ tốt nếu doanh nghiệp của bạn dựa trên các khoản vay và tín dụng. Luôn tìm kiếm lãi suất và khoản hoàn trả để tránh các khoản phạt và phí trả chậm. Trả hết các khoản nợ đắt đỏ trước tiên trong khi cân nhắc tái cấp vốn để giảm lãi suất chung. Lợi ích của nợ phải lớn hơn chi phí của nó khi được sử dụng một cách cẩn thận trong các khoản chi tạo ra lợi nhuận như mở rộng doanh nghiệp và mua thiết bị.
Kết luận
Một chiến lược quản lý tài chính rõ ràng đóng vai trò như một hướng dẫn cho các doanh nghiệp nhỏ. Những mẹo quản lý tiền hữu ích nhất cho các chủ doanh nghiệp nhỏ không chỉ là những hướng dẫn đơn thuần; chúng cung cấp một cách để đạt được con đường thịnh vượng của một người.
Khi bạn lập một ngân sách chi tiết để theo dõi thu nhập của mình, bạn sẽ kiểm soát được tiền của mình và điều này cho phép mở rộng dần dần và an toàn về mặt kinh tế. Việc có một tài khoản riêng cho các quỹ cá nhân và doanh nghiệp là rất quan trọng và tăng cường tính minh bạch. Các chiến lược tiết kiệm thuế cũng giúp tối ưu hóa lợi nhuận. Do đó, nếu bạn muốn kiếm thêm tiền mặt trong doanh nghiệp của mình, tất cả đều bắt đầu bằng một kế hoạch rõ ràng để quản lý tài chính của bạn một cách trơn tru.
