위험 분석이란 무엇이고 왜 중요한가요?
위험과 불확실성은 종종 위험이나 보상을 의미하며, 모든 사업 계획에서 피할 수 없는 부분입니다. 제거하는 것은 불가능하지만, 적절한 도구를 사용하면 철저히 분석하고 관리할 수 있습니다.
위험 분석은 관심 있는 주제에 대한 잠재적, 예상 영향을 식별, 분류, 분석하는데, 특히 부정적인 영향에 주의를 기울입니다.
이는 가능한 결과의 해로운 영향을 제한하는 것을 목표로 불확실성과 사건의 확률에 초점을 맞춥니다.
보상을 극대화하고 예상치 못한 위험을 평가하는 사업 결정을 내릴 때 위험 분석은 필수적입니다.
사업에서 위험을 분석할 때 다음 사항을 구별하는 것이 중요합니다. 질적 및 양적 위험. 위험을 수치적으로 측정하는 것은 위험 분석 프로세스의 중추를 구성합니다.
위험을 정성적으로 설명하는 것은 시작하기에 좋은 방법이며, 이를 통해 귀중한 정보를 얻을 수 있고 관심 있는 질문을 중심으로 위험 평가를 구성할 수 있습니다.
정성적 위험 분석 및 SWOT
위험 분석 프로세스를 시작하는 한 가지 방법은 간단한 SWOT(강점, 약점, 기회, 위협) 분석입니다. 관심 있는 주제를 이해하려면 먼저 긍정적이고 부정적인 특성을 파악합니다.
관심 있는 주제에 깊이 관여하는 누군가와 대화를 나누어 보고, 일반적인 지식을 바탕으로 질문을 구성해 보세요.
회사는 경쟁사와 어떻게 비교됩니까? 어디에서 개선될 수 있습니까? 최악의 시나리오에 대비되어 있습니까?
SWOT로 답변을 분류하면 잠재적 보상과 위험을 구별하는 데 도움이 됩니다. 구체적이고 일반적인 단어형 질문은 잠재적 위험과 조사할 지표에 대한 통찰력을 제공합니다.
Amazon에 SWOT 분석 적용하기, 이 회사는 경쟁사에 비해 대규모 인력을 보유하고 있어 운영 능력이 더 높다는 점이 주목할 만합니다.
결과적으로 회사의 시장 점유율 수준이 상승하여 기회가 제공됩니다. 반면에 Amazon의 평균 재무 위험이 잠재적으로 성과를 위협할 수 있음을 알 수 있습니다.
SWOT 분석은 보상과 위험을 식별하기 위한 견고한 프레임워크와 시작점을 제공합니다. 더욱이 보상과 위험을 직접 비교할 수 있도록 사후 위험 분석 결과를 정리합니다.
위험 등급으로 시작하기
위험을 구체적으로 이해하려면 숫자로 설명하는 것이 가장 좋습니다. 위험 등급은 이를 위해 이해하기 쉬운 지표를 제공합니다. 등급은 일반적인 아이디어를 설명하기 위해 다양한 데이터를 통합합니다. 예를 들어, IBISWorld는 산업에 대한 구조적 위험 등급을 제공합니다.
이 점수는 경쟁력, 변동성, 진입 장벽과 같은 산업의 기본 사항을 수치적으로 설명합니다. 1~5점 척도로 평가되는 이 점수는 낮음, 중간 또는 높음 수준의 위험에 대한 간단한 지표를 제공합니다.
동일한 척도를 사용하여 성장 등급은 최근 몇 년의 성장과 예상 성장을 결합하여 산업의 향후 강점을 결정합니다. 민감도 위험 점수는 산업 성과에 영향을 미치는 외부 요인을 고려합니다.
예를 들어, 개인 건강 보험과 Medicare에 대한 연방 자금을 보유한 미국인의 비율은 다음과 같습니다. 병원산업의 민감도 평가외부 요인의 변화에 대한 취약성을 보여줍니다.
각 점수는 다음에 기여합니다. 산업에 대한 전반적인 위험 평가이러한 평가를 살펴보면 산업이 얼마나 위험한지에 대한 기본적인 아이디어를 얻을 수 있습니다.
비율을 통한 위험 해소
비율은 또한 빠르고 간단한 위험 평가를 가능하게 합니다. 그러나 중요한 것은 비율의 구성 요소와 그것들이 어떻게 관련되어 있는지 이해하는 것입니다.
비율은 일반적으로 다음 질문에 답합니다. A의 얼마나 많은 부분이 B를 설명하는가? 또는 A가 B를 몇 번이나 커버할 수 있는가? 예를 들어, 미국 병원 산업을 분석할 때 스스로에게 다음과 같이 물어보세요. 수입 중 얼마가 임금에 쓰이고 있나요?
임금을 수입으로 나누면 임금 인상에 대한 취약성을 평가할 수 있는 구체적인 백분율이 나옵니다.
유동성 비율은 부채 보장 및 채무 불이행 위험과 같은 신용 위험을 측정합니다. 예를 들어, 빠른 비율 유동자산에서 재고를 뺀 금액을 유동부채로 나누어 계산하며, 단기간에 부채를 상환할 수 있는 능력을 평가합니다.
반품 자산에 대하여순수익을 총 자산으로 나눈 값으로, 운영 효율성과 자산이 얼마나 효과적으로 매출을 창출하는지를 나타냅니다.
이러한 비율은 무엇이 위험을 초래하는지, 또는 무엇이 결국 위험을 초래할 수 있는지를 판단하는 데 도움이 됩니다.
비교 벤치마크를 통한 위험 관점 파악
이러한 숫자가 아무리 구체적이더라도 일부 기준과 비교하면 등급, 비율 및 위험을 제대로 파악할 수 있습니다. 예를 들어, 산업과 사업은 벤치마크보다 성과가 좋거나 나쁠 수 있습니다.
한 부문의 평균은 산업에 대한 하나의 비교 벤치마크 역할을 합니다. 예를 들어, 의료 및 사회 지원 부문 1.9년까지 2021년 동안 연간 XNUMX%의 비율로 증가할 것으로 예상됩니다(최신 데이터 사용 가능). 수익 심리학자, 사회복지사 및 결혼상담사 산업 같은 기간 동안 연간 5.8%의 성장률을 보일 것으로 예상됩니다.
비교해 보면 심리학자, 사회복지사, 결혼 상담사 산업은 전반적인 의료 부문, 다시 말해 벤치마크보다 성과가 더 좋습니다.
심리학자, 사회복지사 및 결혼 상담사 산업 내에서 회사는 IBH 통합 행동 건강 Inc.(IBH) 업계 평균과 비교할 수 있습니다.
IBIS월드 구매 IQ 이 플랫폼은 분석을 위한 낮음에서 높음까지의 범위와 신뢰도 지표를 통해 민간 산업 운영자에 대한 재무 데이터를 제공합니다.
IBISWorld는 IBH의 빠른 비율에 대해 낮은(1.1배)에서 높은(1.3배) 범위를 추정합니다. 심리학자, 사회복지사 및 결혼 상담사 산업의 벤치마크인 1.7배와 비교했을 때, 산업 재무 비율 이 섹션에서는 해당 회사가 낮은 확실성을 갖기는 하지만 더 높은 신용 위험을 안고 있다고 설명합니다.
간단한 이진 점수는 벤치마크와 비교한 산업 또는 회사 지표를 수집할 수 있습니다. 다양한 지표에 대해 성과가 좋을 때는 1을 사용하고 성과가 나쁠 때는 0을 사용한 다음, 합계를 잠재적 총계와 비교하여 전반적인 위험에 대한 통찰력을 제공합니다.
- 위험의 분산 및 통계 분석
점수와 벤치마크는 비교를 통해 위험 수준을 평가합니다.. 변동성은 본질적으로 무언가가 얼마나 변하는지를 말합니다. 한 가지 측정은 절대 변동성을 측정합니다.
보면서 병원 산업, 수익은 평균적으로 변경되었습니다 82.1년부터 2019년까지 연간 2021만 달러, 또는 연평균 7.4%로, 기간 동안 높은 변동성을 나타냅니다. 둘 다 주어진 시간 동안의 수익 변동성을 포착합니다.
더 자주, 이 변화를 평균과 같은 벤치마크로 표준화하는 것은 위험을 나타냅니다. 이에 대한 유용한 척도는 데이터 분산입니다.
분산을 계산하려면 먼저 데이터 집합의 평균을 구해야 합니다. 그런 다음 데이터 집합의 각 관측치를 구하고 평균을 빼서 잔차를 만듭니다. 이러한 잔차를 각각 제곱하고 합산하여 데이터의 분산을 구하고, 데이터가 표본이라고 가정하고 관측치 수에서 1을 뺀 값으로 나눕니다.
가장 중요한 것을 얻으려면 표준 편차, 또는 평균으로부터의 평균 거리를 구하려면 분산의 제곱근을 취합니다.
데이터가 평균에서 얼마나 벗어나는 경향이 있는지 측정하는 것이 중요합니다. 기억하세요, 큰 데이터 세트의 평균값은 종종 기대값으로 간주됩니다.
즉, 병원 산업의 병원당 수익은 일반적으로 무작위로 분석된 병원에 대해 예상되는 수익입니다.
평균을 사용하여 예측을 하더라도 평균과의 편차가 클 경우 예측은 더 어려워지고 위험도 커집니다.
충분히 큰 데이터 세트가 주어지면 다음을 가정할 수 있습니다. 데이터의 정규 분포, 데이터가 평균 주변에 자주 수집됨을 나타내거나 히스토그램을 사용하여 분포를 조사합니다.
대부분의 경우 전자는 비즈니스 분석에 충분하여 평균과 관련하여 데이터를 더 잘 활용할 수 있습니다. 이러한 확률 분포는 이벤트가 발생할 가능성을 나타냅니다.
표준 편차가 높은 데이터 세트는 상당한 변동과 변화를 나타내므로 위험 수준이 더 높습니다. 표준 편차는 데이터의 이상치를 평가하는 데 도움이 됩니다.
일정 기간을 나타내는 선 그래프의 경우 표준 편차를 사용하여 전년 대비 매출의 큰 변화를 보여주고, 높은 확률의 감소 또는 증가와 낮은 확률, 그리고 예측 불가능하고 우려스러운 감소 또는 증가를 구분합니다.
2005년부터 2021년까지 병원 산업의 수익에 관해서, 우리는 먼저 평균과 표준 편차를 결정합니다. 표준 편차의 절반을 평균에 더하고 빼면 각각의 상한과 하한을 얻습니다.
2009년, 2015년, 2020년 등 업계에 특히 변동성이 컸던 해를 제외하고 대부분의 변화가 총 표준편차 XNUMX개 이내에 있다는 점에 유의하세요.
평균에서 벗어나는 것을 모니터링하면 등급, 점수 및 비율을 제대로 파악할 수 있습니다. 시간이 지남에 따라 충분한 데이터가 있으면 1년의 위험 등급을 평균과 비교하면 그 해의 위험을 설명하는 데 도움이 됩니다.
표준편차를 사용하면 평균으로부터 어느 정도의 거리가 낮은 위험, 중간 위험, 높은 위험으로 간주되는지 확인할 수 있습니다.
이 어플리케이션에는 XNUMXµm 및 XNUMXµm 파장에서 최대 XNUMXW의 평균 출력을 제공하는 경험적 규칙 정규 분포된 데이터가 주어졌을 때, 약 70.0%의 데이터가 평균 + 90.0에서 평균 - XNUMX 표준 편차의 범위 내에 있어야 한다고 명시합니다. 또한, XNUMX%가 평균 + XNUMX에서 평균 - XNUMX 표준 편차 내에 있어야 합니다.
이론적으로, 평균보다 1표준편차 높거나 낮은 데이터는 반드시 위험도가 높거나 낮은 것으로 간주되지 않습니다.
검증된 세분화: 조기 경보 시스템 및 위험 매트릭스
시간 경과에 따른 데이터의 추가 분석을 통해 위험 수준의 구체적이고 검증된 세분화가 가능합니다. IBISWorld는 수년간의 데이터와 분석을 통해 계산된 검증된 세분화를 통해 총 위험 점수와 예측 추세를 제공합니다. 조기 경보 시스템.
이 시스템은 위의 평가 섹션에서 설명한 업계의 총 위험 점수를 낮음, 중간, 높음 위험 범주에 배치합니다.
또한, 시스템은 예측을 사용하여 미래의 위험 수준과 위험의 방향(증가, 감소, 안정)을 결정합니다. 현재와 비교할 예측 위험을 포함하면 위험 편익 분석도 개선됩니다.
이 유용한 도구는 분석을 위한 정보를 구성하는 위험 매트릭스를 구성할 수 있게 해줍니다. 위험 매트릭스는 현재 위험과 예상 위험을 행과 열로 분류합니다.
조기 경보 시스템은 현재 위험 수준과 위험 방향을 토대로 산업을 순위표에 배치합니다.
이를 통해 사용자는 철저히 조사되고 이해하기 쉬운 위험 측정을 기반으로 특정 부문, 특정 산업 그룹 또는 모든 산업을 쉽게 구성할 수 있습니다.
사업상의 결정은 위험의 규모, 미래의 위험, 위험의 종류, 사업의 위험 허용 범위를 고려해야 합니다.
본 논문에서 논의한 기술을 사용하여 위험을 분류하면, 산업과 기업을 다양한 유형의 위험에 따라 분류하고 비교를 위해 위험 매트릭스에 구성할 수 있습니다.
예를 들어, 외부 요인에 대한 위험 노출(민감도) 대 내부 위험(비율), 벤치마크 대비 현재 성과 대 예상 성과, 그리고 기타 조합은 분석을 위한 쉽게 이해할 수 있는 매트릭스를 형성합니다.
현재 및 예상되는 위험을 파악하면 SWOT 분석 매트릭스의 약점과 위협 섹션을 더 잘 이해할 수 있습니다.
주요 테이크 아웃
이러한 위험 분석 도구는 다른 논의된 도구와 마찬가지로 위험 수준을 설명하고 분류하여 의사 결정 과정을 개선합니다.
그들은 위험을 뒷받침하는 요소, 다양한 산업 간의 비교 및 확실성 수준에 대한 통찰력을 제공합니다.
위험이 확인되고 평가되면 그 다음에 취할 수 있는 모든 단계를 합리적이고 정확하게 취할 수 있습니다.
출처 IBIS 월드
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