در اقتصاد جهانی پرشتاب امروزی، پول نقد و چک برای تراکنش های بزرگ یا پرداخت های بین المللی آن را کاهش نمی دهد. اینجاست که پرداخت‌های انتقال الکترونیکی وجوه (EFT) وارد می‌شود. این سیستم پرداخت راه‌حلی بی‌نظیر و مطمئن برای جابجایی پول ارائه می‌کند، چه فروشندگان پرداخت‌ها را در سطح جهانی دریافت کنند و چه مبالغ قابل توجهی را انجام دهند.
در حالی که EFT ممکن است برای مشاغل در سراسر جهان گسترده باشد، بسیاری از آنها نمی دانند که واقعاً به چه معناست. این مقاله پرداخت‌های EFT را بررسی می‌کند و هفت نوع را که امروزه خرده‌فروشان می‌توانند از آن استفاده کنند، برجسته می‌کند.
فهرست مندرجات
پرداخت های EFT چیست؟
پرداخت های EFT چگونه کار می کند؟
پرداخت های EFT چه سودی برای کسب و کارها دارد؟
7 نوع پرداخت EFT که خرده فروشان می توانند برای تجارت خود استفاده کنند
کلمات نهایی
پرداخت های EFT چیست؟
به یاد دارید که مردم چگونه با کارت های اعتباری، ACH و حواله های سیمی هزینه ها را پرداخت می کنند؟ اینها همه اشکال پرداخت های الکترونیکی انتقال وجه یا EFT هستند. پرداخت‌های EFT به هر کسی اجازه می‌دهد تا پول خود را به صورت دیجیتالی به گیرندگان مختلف منتقل کند - و مجبور نیستند از یک بانک استفاده کنند.
پرداخت های EFT برای نظارت بر فرآیند نیازی به کارمندان بانک یا اسناد کاغذی ندارد. به همین دلیل، هر کسی می تواند از هر جایی پول ارسال و دریافت کند. به EFT ها به عنوان روشی امن و مورد تایید بانک برای انتقال وجه فکر کنید، تقریباً مانند ارسال پستی بین حساب ها.
حتی بهتر از آن، راه اندازی EFT ها فوق العاده آسان است. مشاغل در هر اندازه می توانند از آنها استفاده کنند و نیاز به ارسال/دریافت پول نقد یا چک را از بین ببرند. به همین دلیل است که پرداخت های EFT در اقتصاد دیجیتال امروزی بسیار گسترده شده است.
پرداخت های EFT چگونه کار می کند؟
تمام پرداخت‌های EFT در یک شبکه خاص مانند خانه تسویه خودکار (ACH) در ایالات متحده انجام می‌شود. به طور معمول، پرداخت EFT به دو طرف نیاز دارد: یکی برای ارسال پول و دیگری برای دریافت آن.
فرستنده باید جزئیات کلیدی مانند نام بانک، شماره حساب، نوع حساب و شماره مسیریابی گیرنده را ارائه کند. به عنوان مثال، یک کارفرما ممکن است از EFT برای پرداخت به یک پیمانکار استفاده کند، یا یک مشتری ممکن است قبض آب و برق را از طریق EFT بپردازد. شرکت‌های خدماتی اغلب از EFT برای پرداخت‌های خودکار استفاده می‌کنند که این امر را برای شرکت و مشتری راحت می‌کند.
پس از اینکه فرستنده انتقال را کامل کرد، از طریق شبکه های دیجیتال حرکت می کند تا از طریق اینترنت یا پایانه های پرداخت به بانک گیرنده برسد. EFT های پردازش شده در شبکه ACH به صورت دسته ای اتفاق می افتد، به این معنی که سیستم چندین انتقال را جمع آوری کرده و آنها را با هم پردازش می کند. این فرآیند معمولاً طی چند روز پرداخت ها را پاک می کند.
پرداخت های EFT چه سودی برای کسب و کارها دارد؟
راحتی و انعطاف پذیری
نقل و انتقالات الکترونیکی وجوه (EFT) به طرز باورنکردنی انعطاف پذیر است و آن را برای همه تراکنش ها مفید می کند. چه کسب و کارها پول نقد برداشت کنند، چه به کارمندان پرداخت کنند یا به تامین کنندگان خارج از کشور پول بفرستند، تقریباً برای هر موقعیتی یک گزینه EFT وجود دارد.
امنیت پیشرفته
پیشرفت های تکنولوژیکی اخیر امنیت EFT را برای کسب و کارها بسیار بهبود بخشیده است. در گذشته، کارت‌های نقدی به نوارهای مغناطیسی تکیه می‌کردند که شماره کارت را نشان می‌داد و تراکنش‌ها را بیشتر در معرض کلاهبرداری قرار می‌داد. امروزه، روش‌های پرداخت جدیدتر مانند تراشه‌های EMV و پرداخت‌های بدون تماس NFC از کدهای رمزگذاری‌شده به جای شماره کارت استفاده می‌کنند که محافظت بسیار بهتری را ارائه می‌دهند.
پذیرش گسترده
در حالی که کیف پول‌های دیجیتال و روش‌های جدیدتر EFT هنوز در سراسر جهان رواج دارند، اکثر گزینه‌ها مانند کارت‌های نقدی، حواله‌های سیمی، حواله‌های ACH و دستگاه‌های خودپرداز به بخشهای ضروری اقتصاد جهانی تبدیل شده‌اند. مهم نیست که خرده فروشان کجا هستند، در چه صنعتی هستند، یا به چه نوع انتقال پولی نیاز دارند، احتمالاً یک گزینه EFT وجود دارد که کاملاً مناسب باشد.
به راحتی حساب ها را حفظ کنید
پرداخت های EFT سریع و خودکار است. آنها می توانند به خرده فروشان کمک کنند تا با اجتناب از دردسر به روز رسانی دستی حساب ها در زمان خود صرفه جویی کنند. آنها همچنین هنگام برخورد با کارت های منقضی شده یا پرداخت های تقلبی مفید هستند.
کاهش هزینه های کسب و کار
پرداخت های EFT مقرون به صرفه هستند، به خصوص برای تراکنش های بزرگ. آنها همچنین به جلوگیری از خطاهای انسانی گران قیمت کمک می کنند و هزینه هایی مانند هزینه پست، کاغذ و سایر هزینه های مرتبط با روش های پرداخت سنتی را کاهش می دهند.
مدیریت بهتر جریان نقدی
کسب‌وکارها می‌توانند پرداخت‌های الکترونیکی را به‌طور خودکار تنظیم کنند و مدیریت جریان نقدی را آسان‌تر کرده و صورت‌حساب‌ها را به موقع پرداخت کنند. خرده فروشان نگران از دست دادن مهلت نخواهند بود.
تجربه مشتری بهبود یافته
پرداخت EFT فرآیند پرداخت را برای مشتریان ساده می کند و پرداخت را برای آنها آسان تر می کند و رضایت و وفاداری آنها را افزایش می دهد.
7 نوع پرداخت EFT که خرده فروشان می توانند برای تجارت خود استفاده کنند
1. معاملات ACH
خانه تسویه خودکار (ACH) یک شبکه کلیدی برای انتقال پول بین حساب‌های بانکی در سراسر ایالات متحده است.
برخلاف شبکه‌های کارت اعتباری که توسط شرکت‌های خصوصی اداره می‌شوند، شبکه ACH بیشتر بر روی کارایی و امنیت تمرکز دارد. پرداخت های ACH معمولاً ظرف دو تا سه روز کاری تسویه می شود. علاوه بر این، در حالی که تمام پرداخت های ACH نوعی EFT هستند، همه EFT ها از طریق شبکه ACH انجام نمی شوند.
2. واریز مستقیم
هنگامی که مشاغل حقوق کارکنان خود را مستقیماً به حساب بانکی خود واریز می کنند، این یک انتقال الکترونیکی وجوه (EFT) است. سپرده مستقیم راهی مناسب برای پرداخت به کارکنان بدون دردسر چک های کاغذی است. علاوه بر این، یک سرویس شخص ثالث اغلب این فرآیند را انجام می دهد: کارفرما حقوق هر کارمند را با ارائه دهنده برنامه ریزی می کند، که به طور خودکار بقیه را بر عهده می گیرد.
3. کارت های اعتباری و نقدی
همه از کارت اعتباری یا بدهی خود برای جابجایی پول بین حساب‌ها، خرید یا پرداخت قبوض استفاده می‌کنند. همه این تراکنش ها تحت پرداخت های EFT قرار می گیرند و مشاغل می توانند از آنها برای خرید کالا و خدمات استفاده کنند.
4. حواله های بانکی
حواله‌های سیمی برای جابه‌جایی مبالغ هنگفت مانند پیش‌پرداخت خانه محبوب هستند. هنگامی که افراد یا مشاغل نیاز به انجام معاملات بزرگ فراتر از خریدهای معمولی دارند، اغلب از حواله های سیمی استفاده می کنند. بسیاری به این روش EFT برای کارایی و قابلیت اطمینان آن اعتماد دارند.
5. سیستم های پرداخت از طریق تلفن
اگرچه امروزه کمتر رایج است، سیستم های مبتنی بر تلفن هنوز برای انتقال الکترونیکی وجوه عالی هستند. برخی از این سیستم ها برای پرداخت قبوض یا جابجایی پول بین حساب های بانکی استفاده می کنند. این فرآیند شامل تبدیل درخواست پرداخت به قالبی است که رایانه ها بتوانند آن را درک و اجرا کنند.
6. چک های الکترونیکی
چک های الکترونیکی مانند چک های سنتی اما بدون کاغذ هستند. کسب و کارها می توانند با وارد کردن مسیریابی و شماره حساب بانکی خود در یک سرویس پرداخت EFT برای تکمیل تراکنش از آنها استفاده کنند.
پرداخت های EFT چقدر طول می کشد؟
هر نوع EFT به مدت زمان متفاوتی برای تکمیل یک تراکنش نیاز دارد. در اینجا یک نگاه دقیق تر است:
- انتقال P2P می تواند تراکنش ها را در یک لحظه کامل کند یا چند دقیقه طول بکشد.
- انتقال ACH ممکن است تا 3 روز کاری طول بکشد تا یک تراکنش کامل شود. با این حال، مشاغل می توانند در صورت لزوم از گزینه های همان روز استفاده کنند.
- حواله های داخلی معمولاً در همان روز کاری (تا 24 ساعت) به گیرنده می رسد.
- نقل و انتقالات بین المللی بسته به مکان مورد نظر می تواند 3 تا 5 روز کاری طول بکشد.
کلمات نهایی
از زمانی که فدرال رزرو قانون انتقال الکترونیکی وجوه را در سال 1978 معرفی کرد، امور مالی دیجیتالی شد. امروزه پول بیشتر شبیه داده های کامپیوتری است تا پول نقد فیزیکی. پرداخت‌های EFT برای تکمیل تراکنش‌ها در این اقتصاد دیجیتال جهانی ضروری است، زیرا دسترسی به آنها سریع، ایمن و آسان است. از ذخیره مجدد کالاها از تامین کنندگان آنلاین گرفته تا دریافت پول برای محصولات، کسب و کارها به راحتی می توانند روش پرداخت EFT را انتخاب کنند که بهترین کار را برای آنها دارد.
